일부 은행 연초보다 최대 2%P↓

올 연말까지 전체 주택담보대출 가운데 고정금리 비중을 20%까지 높이라는 금융 당국의 지침으로 혼합형 대출 금리가 뚝뚝 떨어지고 있다. 일부 은행은 연초보다 최대 2% 포인트까지 금리를 내렸다. 대출 이자가 줄어들자 은행들은 줘야 할 이자인 수신금리를 내리고 있다. 고정금리가 변동금리보다 낮아지는 역전현상에 예·적금 고객이 피해를 보고 있다는 지적이 나오고 있다.

16일 금융권에 따르면 KB국민·우리·하나·외환·농협·기업은행 등 상당수 시중은행들은 연초에 비해 최소 0.33% 포인트에서 최대 1.91% 포인트까지 혼합형 주택담보대출 금리를 내렸다. 혼합형 대출은 통상 5년간 고정금리를 적용하고 이후 변동금리로 바뀌는 상품이다.

농협은행은 이달 초 해당 상품의 금리를 연 3.22~4.67%로 낮췄다. 지난 1월 2일 기준 5.13~5.53%였던 금리와 비교해 최저금리는 1.91% 포인트, 최고금리는 0.86% 포인트 내렸다. 국민은행도 같은 기간 4.64~5.54%에서 3.35~4.45%로 내렸다. 지난 4월 말 금리를 3.80~4.30%까지 올렸던 신한은행도 최근 금리를 내리는 쪽으로 방향을 틀었다. 그래서 아직 연초보다 0.05% 포인트 높다. 농협은행 관계자는 “현재 10% 후반대인 고정금리형(혼합형 포함) 대출 비중을 높이려고 금리를 낮췄다”고 말했다. 정부는 지난 2월 발표한 가계부채 구조 개선 촉진 방안을 통해 은행별 고정금리형 대출 비중을 올해 20%, 2017년 40%까지 달성하도록 했다.

은행들이 앞다퉈 혼합형 대출 금리를 내리면서 고정금리가 변동금리보다 낮아졌다. 통상 고정금리 대출은 은행이 금리 변동을 바로바로 반영할 수 없고 금리 변동에 대한 위험을 떠안기 때문에 변동금리보다 0.5~1.0% 포인트가량 높다. 농협은행은 혼합형 금리가 변동금리(신규 코픽스 기준 6개월 변동)보다 0.76~0.81% 포인트 낮다. 한 시중은행의 부동산금융부 관계자는 “역마진을 감수하면서까지 금리를 내리는 추세”라고 말했다.

대출금리 하락은 수신금리에도 영향을 미치고 있다. 은행의 이자 수입이 줄어들다 보니 예금이나 적금을 든 고객에게 주는 이자를 줄여 손해를 메우는 것이다. 올해 1분기 국내 은행의 순이자마진(NIM)은 1.8%로 2009년 3분기 이후 처음으로 1%대로 떨어졌다. 우리은행은 이달 초 1년짜리 우리유후정기예금 금리를 2.50%에서 2.40%, 기업은행은 알뜰살뜰자유적금 금리를 2.70%에서 2.60%로 낮췄다.

‘최경환 경제팀’의 등장으로 저금리 기조가 지속될 가능성이 커진 상황에서 현재의 금리 왜곡현상은 계속될 것이라는 전망도 나온다. 한 시중은행 관계자는 “가계부채 축소도 물론 중요하지만 예대마진이 전체 은행 수익의 90%가량을 차지하는 구조에서 인위적인 (금리) 조정으로 은행의 수익성이 크게 악화되면 당초 취지도 훼손될 것”이라고 말했다.



윤샘이나 기자 sam@seoul.co.kr